Vybrat nejlepší hypotéku rozhodně není snadné, i proto často v praxi dochází ke značnému zjednodušování. Nezřídka se jako nejlepší hypotéka označuje hypotéka nejlevnější. Zjednodušuje se však i dál. Jako nejlevnější hypotéka se pak označuje hypotéka s nejnižší úrokovou sazbou. Jenže vedle úroků se s hypotékou pojí i další finanční náklady, se kterými je třeba počítat. Primárně mají podobu nejrůznějších poplatků.
Poplatky, poplatky a zase poplatky...
S hypotékou platí klient vedle splátek a úroků také poplatek za schválení úvěru, poplatek za čerpání úvěru, poplatek za vedení úvěrového účtu, ale i jednorázový poplatek za vyhotovení znaleckého posudku, za vklad a vymazání zástavního práva, také pojištění nemovitosti, pojištění schopnosti splácet, ale i poplatek za mimořádnou splátku aj. Tím se to s definicí té nejvýhodnější, resp. nejlevnější či nejlepší hypotéky značně komplikuje.
Pokud jde o finanční výhody hypotéky, lepším ukazatelem než úroková sazba je ukazatel RPSN. Sazba RPSN odráží nejenom úroky, ale také většinou i veškeré poplatky související s úvěrovou smlouvou. Jde o roční procentní sazbu nákladů, která říká, kolik za hypotéku klient každý rok skutečně zaplatí. Ani finanční vyjádření ročních nákladů však nevypovídá o hypotéce zdaleka vše.
Jak si vybrat hypotéku?
O spokojenosti klienta s hypotékou nerozhoduje pouze finanční stránka, ale také konkrétní podmínky úvěrové smlouvy, které si každá banka stanovuje individuálně. Roli hraje celá řada faktorů, ne všechny přitom nutně souvisí s cenou hypotéky. Jejich posouzení je základní podmínkou k tomu, aby klient svého zásadního životního kroku posléze nelitoval. Vodítkem přitom může být posouzení odborníků, kteří porovnávají různé parametry hypoték v rámci ocenění Banka roku.
Porota sestávající ze zástupců byznysu, médií i akademické sféry letos ocenění Banka roku udělila České spořitelně. Její generální ředitel Tomáš Salomon se také stal Bankéřem roku a získal speciální cenu za mimořádný přínos ke stabilizaci ekonomiky v době koronakrize.
Česká spořitelna získala také ocenění v kategorii Hypotéka roku. Umístila se na třetím místě, za druhou MONETA Money Bank a Hypoteční bankou, která uspěla jako Hypotéka roku 2020. Generální ředitel společnosti Fincentrum & Swiss Life Select Filip Duchoň, která také pravidelně sestavuje ukazatel Fincentrum Hypoindex, ocenil spolu s porotou Hypoteční banku za digitalizaci a vstřícnost ke klientům. A právě ta neměřitelná a číselně nevyjádřitelná vstřícnost banky ke klientům by mohla být jedním z faktorů, které poukazují na tu nejlepší hypotéku.
Hypotéka roku 2020
- Hypoteční banka, a.s.
- MONETA Money Bank, a.s.
- Česká spořitelna, a.s.